חיסכון ותכנון פיננסי
חיסכון לפי מטרה וטווח, ומבט מסודר על כל מה שצברתם.
למי זה מתאים
למי שחוסך או רוצה להתחיל לחסוך למטרה מוגדרת, למי שקרן ההשתלמות שלו הפכה נזילה, ולמי שיש לו כמה חסכונות ורוצה להבין מה כל אחד מהם משרת.
מה כולל השירות
קופות חיסכון וגמל
נבדוק אילו קופות יש לכם, באילו מסלולים, ואיך הן מתאימות למטרות שלכם.
גמל להשקעה
נסביר איך גמל להשקעה עובד, במה הוא שונה מקופות אחרות ומתי אפשר למשוך את הכסף.
קרנות השתלמות
נבדוק את הקרנות הקיימות, את המסלולים ואת דמי הניהול, ונסביר מה משתנה כשהקרן הופכת לנזילה.
מיפוי חסכונות
נמפה את כל החסכונות שלכם, גם אלה שמחוץ לפנסיה, ונראה איזו מטרה משרת כל אחד מהם.
חשוב לדעת לפני שמחליטים
מטרה וטווח זמן
החיסכון המתאים תלוי במה שהוא אמור לממן ומתי. חיסכון לטווח קצר וחיסכון לטווח ארוך נבנים אחרת.
נזילות
לכל מוצר חיסכון כללים משלו למשיכת הכסף. לפני שמפקידים, כדאי לדעת מתי ובאילו תנאים אפשר להשתמש בו.
סיכון ודמי ניהול
מסלול ההשקעה ודמי הניהול משפיעים על החיסכון לאורך זמן. תשואה בעבר אינה מבטיחה תשואה בעתיד.
שלושה צעדים. תמונה ברורה.
קודם כול, מכירים
מתחילים בשיחה אישית, מקשיבים למה שחשוב לכם ומבינים מה הייתם רוצים לבדוק או להשיג.
בודקים לעומק
בוחנים את המידע הרלוונטי, בהתאם לשירות ולהרשאות, ומזהים מה דורש תשומת לב או בדיקה נוספת.
מתקדמים בביטחון
מציגים את האפשרויות, מסבירים את השיקולים ומלווים אתכם בצעדים הבאים, בהתאם להחלטות שלכם.
שאלות נפוצות
מה ההבדל בין קרן השתלמות לגמל להשקעה?
שני המוצרים שונים בכללי ההפקדה, בהטבות המס ובמועד שבו אפשר למשוך את הכסף. נסביר את ההבדלים בהתאם למצב שלכם.
קרן ההשתלמות הפכה נזילה. חייבים למשוך אותה?
לא. אפשר להמשיך לחסוך בה, ולבחון את המסלול ואת דמי הניהול בהתאם למטרות שלכם.
איך משווים בין קופות?
מערכת ״גמל נט״ של רשות שוק ההון מאפשרת להשוות תשואות ודמי ניהול בין קופות. כדאי להשוות בין מסלולים דומים ולאורך תקופות ארוכות.
תחומים נוספים
בואו נדבר על מה שחשוב לכם.
חוסכים למטרה מסוימת, או שקרן ההשתלמות שלכם הפכה נזילה? רוצים להבין מה כל חיסכון משרת ואיך הוא בנוי?
ספרו לנו קצת על עצמכם ועל מה שמעסיק אתכם. אנחנו כאן כדי להקשיב, להבין מה אתם צריכים ולבחון יחד איך אפשר לעזור.
המידע בעמוד זה הוא מידע כללי על מוצרי חיסכון, ואינו מהווה המלצה לבחירת מוצר או מסלול השקעה. בחירת מסלול תלויה בנסיבות האישיות ובנכונות לסיכון. מוצרי החיסכון כפופים לתנאי הקופה ולהוראות הדין, ותשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד.